法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

　本月多項信用卡新制上路，包括信用卡違約金、循環利率可轉換成信貸或分期還款機制、預借現金額度等等。整體來看，都是預防卡友成為卡奴，而銀行多半在26日、27日會陸續更改規定。

　另外，12月將上路的新制，還包括感應卡交易，若國內單筆金額超過3000元，就必須簽名，部分美食街、電影院、大賣場或加油站等特約商店，也限定消費金額要在3000元以下，才能以免簽方式結帳。

　對於卡友首要影響的，就是循環利率部分。26日起，銀行可提供卡友循環餘額轉換成信用貸款，或是信用卡分期還款機制。選擇信貸者，最長可還7年，選擇信用卡分期還款者，還款期數最長為30期。

　不過條件是，持卡人必須要連續使用循環信用達1年以上，且最近1年內，在財團法人金融聯合徵信中心，沒有任何帳款遲繳或是其他信用不良的紀錄。

　以已經公告最新轉換方式的北富銀及台新銀為例，規定最近1期信用卡循環餘額要達10萬元、才能選信貸，北富銀分為36、48、60期，台新銀則分為24、36、48、60、72、84期。信用卡分期部分，北富銀分為4期，包括6、12、24、30期，台新銀則包括6、12、18、24、30期。

　另外，更改的還包括信用卡違約金。原本動輒要千元以上的違約金，在新制上路後，一路縮減至最高以3期為限，但可逐期升高，以台新銀為例，若欠款達1千元以上，繳款發生延遲時，第一期違約金為500元，逐月遞增，最高第3期收取700元違約金。美國運通則改為每期收取延遲金500元。

　違約金中，以台銀、台企銀的為最低，首期只收100元，台企銀第2期增加為300元，第3期為600元。花旗銀首期收取375元、第2期500元、第3期為550元。