法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

少子化時代來臨，每個小朋友都是家裡的寶貝。隨著今年度兒童保單新制上路，壽險業者提醒，除學生團體保險，父母親為孩子準備完整的保險計劃相當重要，不論是基本的醫療險、重大疾病險還是子女的教育基金，都需要從小開始規劃。

圖╱經濟日報提供

今年起小朋友的保險保障多了一種選擇，就是政府立案的托嬰中心開始納入「學生團體保險」範圍。

99學年度起，北、高兩市及全台高中以下所有學生及幼稚園、托兒所、托嬰中心編制內幼童全都是學保的被保險人，換言之，從零至18歲都納入學保，今年標得學保的保險公司是國泰人壽，保障範圍涵蓋392萬人，保障日期從8月1日起，至明年7月31日。

國泰人壽表示，本學年度的學生團體保險保障內容與前一學年度相同，主要包含一般及意外身故保障100萬元、殘廢給付、住院限額給付、傷害門診限額給付、專案補助重大手術保險金（限免繳保費學生）、因燒燙傷及需重建手術保險金、集體中毒慰問金等。

至於今年新納入的托嬰中心幼兒，也享相同保障。

學保有約三分之一保費是由政府補助，另三分之二由學生自己繳交，99學年度的托嬰中心每位幼兒一整年的保費是930元，其餘托兒所至高中的學生則是465元。

除基本保障，國泰人壽主管建議父母可再視家中小朋友需求，增加醫療險規劃，並針對日益高昂的學費提前準備。

現在的投資環境較為險峻，投資報酬及風險充滿著不確定性，父母選擇準備教育基金的工具愈來愈重要，保險公司除提供保險商品的保障外，預定利率及其未來給付生存保險金都很確定，可做為規劃小孩的教育年金的選擇。

例如還本型終身壽險保單，除壽險保障，依各保單規定不同，最快從第二年開始可年年給付生存保險金，配合父母支付未來的教育支出；且若未來計劃讓子女出國留學的父母親，則可考慮外幣收付的保單。

以國泰人壽新添美年年美元終身保險為例，自繳費期滿後，每年領取的生存保險金，將隨著當年度保額遞增而逐年提高，可作為未來子女出國留學的教育基金，但投保外幣保單商品來準備教育基金，保戶應了解必須自行承擔匯兌風險。