法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

2010/12/14
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
外幣保單吸引民眾的優點眾多，但同時也存在三大投保成本，包括匯率波動風險、保單貸款額度受限和交易匯款相關費用等。

永*保經董事長吳*永表示，外幣保單具有高利率、高報酬、多元資產配置等優點，可是消費者要負擔匯兌的風險及匯款相關費用，因此在投資前應先自我檢視。

以長期理財規劃而言，建議投資人確認是否有退休、高額保障、或資產移轉需求；短期規劃則可從是否有出國進修計畫、外幣投資或短期資金運用需求而定。

市場銷售的外幣保單大致可分為投資型保單及傳統型保單，多屬長期性契約。由於匯率變化難以預測，消費者須自行承擔匯率變動及換匯風險，且保單計價幣別可能受所屬國家政治及經濟變動影響，吳文永認為，都是投資人購買保單時要事前評估的事項。

其次是外幣保單的保單貸款額度相對受限，吳文永說，保單貸款是民眾常用來救急的工具，新台幣保單的貸款額度最高可達保單現金價值的八至九成，但美元保單最多只能借到美單現金價值的二成，且單一保險公司可用於美元保單貸款的總額也受一定限制。

也就是說，若民眾有短期資金需求，相對較難從美元保單取得大筆貸款。

購買外幣保單之前，除考慮本身有無外幣需求，消費者對外幣市場也應要有基本了解，吳文永指出，保險金交付過程中，需經過匯出銀行、國外中間銀行、匯入銀行，民眾投保前最好了解交易過程須負擔的各項匯款費用。