法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

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繼利變型保單後，為提高國人保障，金管會近期盯上儲蓄養老險，要求商品不宜強調短年保本。資料照片

 

有待修正
【吳靜君╱台北報導】繼利變型保單後，金管會近日盯上躉繳型的儲蓄險，要求一次繳費6年領回的商品不能強調短期還本。金管會官員表示，儲蓄險不應該太強調高利、以及短年就可以解約領回賺利息這2項「特點」。

近期短年期利變年金受到定存族喜愛，利率更高的養老險更大受歡迎，目前養老險的平均預定利率在2%以上，實際報酬率大約1.7%~1.9%，只有少數幾張保單實際報酬率突破2%，實際報酬最高者為遠雄人壽的2.05%以及全球人壽的1.9%，依此計算，每100萬元保額，繳交的保費大約88萬元~89萬元。

不得強調短期還本

全球人壽商品研發暨管理總處副總經理李正偉表示，以40歲男性為例，投保養老保險保額100萬元，一次躉繳89.30萬元，6年期滿被保險人仍生存，不受市場景氣影響可領回滿期保險金100萬元，且在6年保障期間內被保險人發生身故或全殘時，全養老保險可給付身故或完全殘廢保險金，兼顧儲蓄與保障。
養老險不僅強調儲蓄、以及身故有理賠給付的保障外，部分養老險還具有短期解約保本特性，讓保戶的資金不會綁死在保險上，富邦人壽強調，養老險不僅實際報酬率達1.88%，第3年解約解約金大約是101.18%；遠雄人壽則是第2年解約就可以還本。
近期民眾平均保額逐年下降，今年上半年平均每人保額大約是62萬元，新契約平均保額也只有71萬多元，顯示民眾買保險都以「儲蓄、存錢」為目的，已經偏離保險應以保障為主的軌道，保障缺口甚大。
為解決每人保障偏低的問題，金管會緊盯上「類定存」保單，推銷養老險時，要求壽險公司、銀行通路不能強調短期還本。
根據瞭解，現在的儲蓄險保單，除了以高利吸金外，還強調短年期解約不僅不會傷及本金，甚至可以賺利息，金管會近期要求，主打「高利」、「短年期即可解約」的養老保險內容應該適當修正，金管會官員認為，銀行理專更不應該以短期獲利、賺取利息的方式來銷售保單。

未來恐有利率風險

磊山保經副總龔立煒表示，養老險過去主要是運用在子女的教育基金，及退休養老，若父母已經幫國小小朋友準備100萬元作為大學學費，由於資金已有確定目的，就會選擇購買養老險，確保任何風險的產生，到期之後還有資金可以運用。
永倡保經副總李文洋強調，現在央行進入升息循環，但一般的養老險、儲蓄險利率固定，也就是說現在買養老險可能鎖在低利中，面臨利率風險，因此他建議除非短時間不會動用該筆資金，否則現在實不宜購買養老儲蓄險。

主要儲蓄險比較

 

資料來源：各壽險公司