法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

不少銀行強打消費刷卡分期付款零利率，不過消費者要小心，分期支付的手續費率，其實也不低。 本報資料照片

信用卡刷卡分期目前可分為特定或任意消費分期付款兩種方式。前者是銀行與商店合作，例如消費者到賣場買大型物品如家電或參加促銷時，針對特定商品或促銷季，有刷卡零利率分期還款；後者就是銀行鼓勵消費者任何信用卡消費只要達到門檻，撥個客服電話就可設定為分期還款，且一定會收手續費。

包括中信銀、台新、北富銀、國泰世華、永豐、大眾、聯邦等業者強打任意消費都可分期付款的促銷口號。卡友單筆消費分期付款門檻最低殺到1,000元。銀行標榜此舉給卡友方便，打電話申請即可，不用為分期辦分期卡。

但提醒持卡人注意，選擇這種刷卡分期專案時，除比較各銀行的「手續費率」外，還要特別注意「總費用年百分率」，後者才是持卡人所有費用支出的總和。

目前這種「消費帳款」分期，多分成3、6、9、12期，有些銀行每期都收手續費，有些只在第一期收一筆。銀行透露，不要看每期分期手續費只有0.9%或不到1%，換算成總費用年百分率後，頗為驚人。

以中國信託最新專案為例，單筆刷卡10萬元，向銀行申請約定分期期數9期，每期收0.94%的手續費率、即1期手續費940元，看似很便宜，但9期收下來，換算成總費用年百分率，卻高達19.87%，已逼近20%。

台新銀行每期手續費0.58%，換算成年百分率為10.41%，是市場較低水準。銀行業者指出，大部分銀行的分期手續費，換算成年百分率後，不會超過15%，少數才會到20%左右，但對照現在市場存款利率逼近零的水準，10%以上的手續費頗為驚人。