零存整付3式 中產階級脫貧
定存保本 基金報酬最優 長遠理財選保單
2010年05月31日蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】M型社會中，中產階級收入愈來愈少，與有錢人的差距也愈來愈大。專家表示，所得水準向下沉淪的中產階級，工作時數長，薪水又不漲，現在難靠增加收入致富，只能藉由強迫儲蓄、零存整付的方式，脫離貧窮翻身。
謹慎投資
根據調查，現在中產階級收入與開支不平衡，1年可以儲蓄的金額能只有11萬元，平均1個月夫妻兩人加起來，所得扣掉支出，可儲存金額恐怕不到1萬元，甚至所得稍高一些的人，1年可儲存金額約20萬元，每月存下來的錢大概也僅約1.5萬元。
薪情差須強迫儲蓄
全球人壽資深經理王金龍表示，中產階級想要脫貧，就須增加收入以及強迫儲蓄。惟據主計處調查，2009年台灣民眾平均薪資大約是4.25萬元，僅比1999年的4萬元增加一點，甚至比2008年的薪資還要減少4.3%。
現在上班族要花很長時間工作，要擴增收入確實較困難，因此就只能靠儲蓄、投資擺脫貧窮，但可儲蓄金額又不多，此時就須靠「零存整付」，月存3000~5000元來強迫儲蓄，及擴大投資報酬率。
理專表示，目前零存整付方式主要有3種，一種是銀行零存整付儲蓄；其次是保險公司的零存整付保單：其次是定期定額投資基金。
目前以銀行零存整付儲蓄，利率最低，1年期的儲蓄大概只有1%，不過比較沒有綁約問題，且有保本效果。
基金損失風險最高
至於零存整付保單，繳費期間大約是6~8年之間，利率是銀行儲蓄的2倍，大約1.8~1.9%，不過磊山保經副總龔立煒說，保單報酬率雖比定存來得高，卻有綁約風險，中間若解約會損失本金。
至於定期定額買基金，報酬率是最高的，平均每年大約都有10~15%報酬率，沒有綁約困擾，但是風險也是最高，隨時都有損失的風險。
王金龍認為，中產階級可透過零存整付方式，達成自己買房、旅遊等，晉級為有產階級、悠閒生活的目標，但現在利率低，零存整付工具也須搭配，年報酬率最好超過通貨膨脹率2倍，約5%以上，如此才能成為向上攀升的快樂中產階級。
零存整付工具比較
資料來源：各金融機構
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