勞保年金與國民年金的差異-『財商教育》先領勞保老年給付再加入國民年金保險，比較賺！？』本文摘錄自聯合理財網－法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

2010/05/30 23:39

財商教育》先領勞保老年給付再加入國民年金保險，比較賺！？

‧馴錢師 2008/10/02

先前我們分別探討了國民年金保險給付的相關事宜之後，接著來看看國民年金保險及勞保年金給付的關係圖，我們會發現有幾個重要的因素必須先確認。精打細算不可 ◎年齡 ◎投保年資

老王今年63歲，工作年資18年，平均月投保金額為32,000元。由於國民年金規定10月1日從勞保退保者，只要勞保年資超過15年就不得再參加國民年金。老王煩惱著到底要不要先把勞保老年給付請領之來之後再加入國民年金保險？我們協助老王作了以下的計算清單。

老王的給付計算

所以我們建議老王，可以再繼續投保勞保2年，退休後選擇勞保老年年金給付，對於自己未來的生活將更有保障！

阿英今年55歲，工作年資34年，平均月投保金額為36,000。也是遇到同樣的問題來詢問，我們一樣作了以下的計算。

老王的給付計算

方案一：先請領老保老年給付+國民年金保險	方案二：繼續投保榮保，領勞保年金給付
勞保一次金 32,000 x 21個基數 = 672,000元國民年金保險 17,280 x 2年(63歲-65歲) x 0.65% + 3000 = 3,225元(月領) 以平均餘年82歲計算，尚有17年。可領到657,900元兩者合計1,329,900元	32,000元 x 20年(續保20年) x 1.55% = 9,920(月領) 以平均餘年82歲計算，尚有17年。可領到2,023,680元阿英只要領超過11年1個月，就可以超過勞保一次金 + 國民年金

兩相比較之後發現差距更大了，將近有2.3倍之多。有一部分原因是勞保年金給付取消了年資的限制，對於投保薪資越高，年資越長的勞工朋友而言是比較有利的。所以我們也是建議阿英可以繼續投保勞保。

同時間，志宏與阿英有著相同的年齡及投保年資，不同的是志宏認為自己已經辛苦工作了34年，不想再繼續工作。依著每個人的條件及需求不同，我們也提供以下的計算清單給志宏參考。

志宏的給付計算

方案一：先請領老保老年給付+國民年金保險	方案二：繼續投保榮保，領勞保年金給付
勞保一次金 36,000 x 45個基數 =1, 620,000元國民年金保險 17,280 x 10年(55歲-65歲) x 0.65% + 3000 = 4,123元(月領) 以平均餘年82歲計算，尚有17年。可領到841,092元兩者合計2,461,092元	36,000元 x 39年(續保5年) x 1.55% = 21,762(月領) 以平均餘年82歲計算，尚有17年。可領到5,745,168元志宏只要領超過9年4個月，就可以超過勞保一次金 + 國民年金，活得越久領得越久

依照志宏的狀況來說，我們建議他可以選擇不工作，但先不要將勞保老年給付領出來；等到60歲時，再提出勞保年金給付的申請。在國民年金保險及勞工保險的銜接上，有工作時累積勞保年資、沒有勞保時累積國保年資，在年老的時候就有兩筆年金可以領。

方案一：
先請領老保老年給付+國民年金保險

方案二：
不想繼續工作，選擇先轉加國保，至60歲再領取勞保老年年金，65歲同時領取國保老年年金

勞保一次金
36,000 x 45個基數 =1, 620,000元
國民年金保險
17,280 x 10年(55歲-65歲) x 0.65% + 3000 = 4,123元(月領)
以平均餘年82歲計算，尚有17年。可領到841,092元

兩者合計2,461,092元

60歲開始領取勞保老年年金
36,000 x 34年 x 1.55% = 18,972(月領)
以平均餘年82歲計算，尚有22年。可領到5,008,608元
65歲開始領國保年金
*因60歲開始領取勞保老年年金，故不得再參加國保，故國保年資只有5年，且不得加計3000元*
17,280元 x 5年 x1.3% = 1,123元
以平均餘年82歲計算，尚有17年。可領到229,092元

兩者合計5,237,700元

總結來說，國民年金保險是保障已經沒有工作能力者在老年時候能維持基本的生活水準；而依照工作時後身份別的不同而產生的職業保險（農、勞、公、軍保），則更能確保當您年老的時候可以享受之前辛苦工作的成果