法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

　今年的物價漲幅創下了十四年來的新高，實質薪資減幅持續擴大，生活的壓力加上媒體報導的推波助瀾，為了確保未來生活可以過得下去，於是許多人開始積極的進入投資市場：舉凡基金、股票，或是理專推薦的金融商品，甚至是媒體報導最能保值抗通膨的房地產，只要有機會賺錢的都躍躍欲試。運氣好的賺了錢，運氣差一點的賠錢套牢，成了「長期投資」，只好回頭乖乖的守住一份薪水，繼續想著如何讓自己有錢。

　生活就這麼沒希望嗎？不，只要你具備了健全的財務智商，就能夠脫離窮忙族「拼命工作賺錢應付永遠付不完的帳單」的宿命輪迴！缺乏財商的判斷比投資失利更可怕。

　在馴錢師教授財商教育的經驗中，發現許多有房貸的退休族，通常在一拿到退休金時就去償還房貸，既降低還款金額，又可以減少負債的心理壓力；只是，償還貸款後所剩下的這一點點錢，夠應付退休後不確定年限的生活嗎？更遑論健康醫療所需的支出了！房貸壓力雖然減輕了，生活壓力卻反倒更重了，於是，活得越久過得越苦。

　另外，詐騙集團誘騙受害人操作ATM（Automatic Teller Machine，自動櫃員機）匯出款項的事件仍時有耳聞，撇開受害人的心理因素不說，很大一部分的受害人是因為不清楚ATM「只有匯出，沒有匯入」的功能所致！是的，ATM的操作對多數人可說是常識，但對於不熟悉的人來說，就只能用既有的知識做判斷，因此容易上當受騙。網際網路的發達，買賣交易與金融工具的方式日益多樣化，一般人若是沒有適時增長新的財務知識，在無法辨別真偽的情形下，類似的詐騙仍將層出不窮！

財務智商不簡單

　那什麼是財務智商呢？大家耳孰能詳的「量入為出」、「預算控制」、「緊急預備金」、「每月付清帳單」、「做好人生風險規劃」等，其實都屬於財商的範圍，只是這些概念都是片斷的。完整的、系統性的財務智商思考，至少需要「熟知自身的財務狀況，清楚自己的財務目標，有足夠的財務知識，以做出良好財務決策判斷。」

　「我不投資，所以不需要財務智商。」錯！事實上財務智商的運用是無所不在的，不是只有大至千萬甚至上億的金錢交易才需要財商！「要不要買」、「買這個還是那個」，生活中哪怕是小至買一杯飲料、吃一頓飯，只要處理與金錢、財務相關的問題，其實都需要運用到財務智商，只是多數人都不具備足夠的財商或是運用財商進行判斷的技巧，通常只能單純地憑個人「喜好」或「感覺」來下決定。也正是因為只憑「喜好」或「感覺」，才會造成那麼多詐騙、卡奴和投資失利的事件。

財務智商影響企業營運績效

　人力銀行的上班族財務狀況調查研究指出，台灣有將近4成上班族淪為卡奴，平均負債為新台幣46萬2千元。試想，若員工一天到晚煩惱自己的財務問題，要如何專心於工作？又或者，部門同事間因為金錢借貸的償還問題引發爭執、不快，或是員工在外積欠債務引來討債行為，波及其他同仁無辜受到騷擾，難道對於部門的和諧和企業的營運績效，不會產生負面的影響嗎？

　在企業將人力視為資本的市場中，企業可擔負起提高員工財務智商的推手，讓員工不會因為財務智商不足做出不好的財務判斷，影響其工作的效能。美國聯準會主席柏南克也引用資料佐證，「有研究報告顯示，職場財商教育對於改善員工的工作表現、增加工作滿意度以及降低曠職情形都很有貢獻。」

企業與員工雙贏策略—員工財務協助方案推廣

　美國聯準會紐約銀行第一副總裁傑明史督瓦傑提到，要了解「一個人擁有賺取薪水的能力，並不表示當薪水到他的手上時，他有能力做出資訊充足和有智慧的使用判斷。事實上，是當錢到了自己的手上才開始財務智商第一次最基本的測試。」而柏南克則在上任不到一個月內，於美國國會中的演講中告訴我們，美國聯準會認為職場員工的財商教育是對雇主與員工雙贏的方案。

　馴錢師財商研究中心長期關注上班族在財務上所遇到盲點或困難，提供有用的財務資訊與可行的解決方案，並研發了相關的財務智商養成課程，結合職場財商教育－「員工財務協助方案」，不僅解決員工在財務上遇到的困難及問題，協助找到適合個人的財務策略，也為企業留住人才，讓員工在後顧之憂的情形下，共同為企業的成長打拼！