法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

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記帳卡刷卡無法超過存款金額，禮物卡(儲值卡)使用上限為1萬元，適合希望控制支出預算的聰明消費者。

 

【林巧雁╱台北報導】信用卡雖然有先消費、後付款的優點，但也很容易控制不了購物慾望愈刷愈多，超出自己的經濟能力。許多銀行在金融海嘯後推出記帳卡(Debit Card)與禮物卡(儲值卡)，記帳卡無法刷超過存款金額，禮物卡使用與儲值上限為1萬元，適合希望控制支出預算的聰明消費者。

控制預算

信用卡、記帳卡和禮物卡(儲值卡)三張卡片使用的地點都一樣，只要有國際發卡組織的商店都可使用。信用卡優惠服務最多，記帳卡則是「有多少用多少」，有單筆與每日刷卡限額，有儲值功能的禮物卡則適合小額支出消費。
台灣人每個人都有好幾張信用卡，容易過度消費，在歐美國家最流行的卻是記帳卡(debit card)，記帳卡結合存款帳戶，刷卡金額為帳戶裡面的存款，而且是立即扣款，下個月的帳單顯示消費金額，有記帳功能又不會預支消費。
信用卡可延後1個月付款，又可以不必全付清，可以只付最低繳款金額，遇到百貨公司周年慶或大打折時，比較沒有自制力的人若失心瘋，可能每張卡都拿出來刷，累積高額的循環利息，一不小心淪為卡債族。
記帳卡刷卡時，立即連結帳戶扣款，帳戶裡沒錢無法消費，所以不會欠下高循環利息。上海銀行信用卡部經理許成功說，有些人沒有信用記錄，或信用有瑕疵申請不到信用卡，只要銀行有存款就可申請記帳卡，適合不喜歡欠銀行錢的人。
不過基於風險控管，每家銀行對記帳卡都有消費金額限制，比如單筆上限3萬元，或每天刷卡最多不超過5萬元，銀行主管建議出國或大額支出時，搭配使用信用卡。

記帳卡也可累積紅利

信用卡與記帳卡都可累積紅利，不過銀行提供信用卡的優惠服務較多，比如免費使用機場貴賓室、旅遊平安險、餐廳折扣優惠等。許成功說，頂級的世界卡友還有機場接送服務，記帳卡除紅利外，沒有額外加碼的加值優惠。
Visa台灣區總經理麻少華說，記帳卡使用族群多為白領上班族，8成都有信用卡，使用記帳卡希望可以控管消費，不用繳帳單，每個月對帳比現金更容易追蹤資金的流向。學生因為不是信用卡的目標對象，也是記帳卡的族群。
禮物卡具有儲值卡的功能，存入多少金錢就可消費，消費者也可以固定每個月存入一筆錢控制每月支出，比記帳卡更能達到控制預算的功能，適合被父母親當做控制小孩每月花費的工具。
禮物卡從2008年在台灣開始發行，遠銀、永豐銀、玉山銀等都有發行，消費者可以運用已儲值的卡片支付日常生活開銷、繳付帳單、上網購物，可當作贈送親友與公司員工的禮物，或出外旅遊的支付工具。

禮物卡可當禮物送人

禮物卡具有禮券功能，可當作禮物送人，或當作給小朋友的零用金。萬事達卡國際組織楊雅婷表示，可儲值的萬用卡(Access Debit Card)具備「存多少、花多少」的概念，消費者不分年齡與性別都能聰明消費、控管開銷。
許成功說，COMBO卡結合金融卡與信用卡，可正常刷卡，也可當作金融卡領錢，適合不喜歡身上帶太多卡的人。

信用卡、記帳卡、禮物卡比較

 

資料來源：綜合整理