***本期非凡新聞精聞精彩報導- 「老來富-打造變有錢的Ｕ型人生 」**本文摘自聯合財經網
非凡新聞周刊 2011/05/06 打造笑臉倒吃甘蔗人生，愈老愈快樂有道。退休有尊嚴、又有花不玩的錢，誰不想要？獨家傳授富爺爺股房煉金術，提早預約Ｕ型晚年。 【撰文／方沛晶】 甫公布的國際性調查，發現人生的快樂就像笑臉一樣，呈現Ｕ型曲線！
根據比利時馬斯垂克大學（Maastricht University）在英國皇家經濟協會（the Royal Economic Society）公布的報告，發現二十五歲和六十五歲的人最滿意自己的生活，也最快樂。 二十五歲青春年華當有資格「自我感覺最良好」，但之後卻因為肩膀上的責任愈來愈重大，快樂指數也跟著下降，四十五歲時會「Down」到鬱卒的谷底，之後反轉向上，到了六十五歲，人生也會因為知天命，更瞭解自己而再度攀向快樂高峰。 這項針對英、德、瑞士等民眾做的調查，套用在台灣人身上結果恐怕令人憂心。
精神科醫師認為，台灣人的快樂曲線可能會是L型曲線，因為台灣老人享有的福利遠不及歐洲，常陷入「老、病、殘」的三重折磨中。 在台灣老年人口六年後將達到總人口一四％，二○二五年達到二○％的「超高齡」趨勢下，怎麼樣才能打造一個有尊嚴、能快樂的老來富人生？不妨學學今年六十五歲的勤實佳集團董事長林敏弘，有會計專業的他，就靠著三檔股房投資，打造出快樂的Ｕ型億元人生。
貧農之子賣祖產還父債 出身於台中農家的林敏弘，家中有八名兄弟姊妹，十八歲那年父親過世，為了怕無法支付招待飲食的費用，媽媽要孩子不能哭出聲音，怕驚動鄰里來幫忙。當時他一面忍著悲傷，一面看著因為太過傷心而吵著要自殺的媽媽，心想：我一定要當有錢人，如果哪一天我走了，絕不要讓我的太太為了生活連哭都不敢。
頓失經濟來源的林家，除了要煩惱日後的生計，還得面對父親留下來的八萬元債務，而這筆錢當時可以在台中買下兩棟透天厝。林敏弘說，「那時家境貧寒，鄰居建議父親送我去學鐵工，但父親認為我與其他小孩不同，是念書的料。」果然林敏弘在初中三年級時就已經考上了書記官普考。 之後父親又以八分利的月息借來一筆錢供林敏弘念高商，但這筆「高利貸」光是利滾利，短短一年的利息錢就相當於本金八萬元。爸爸死後，排行老四的林敏弘做主，將父親留下的土地分成七份，而他自己的那一份馬上賣掉替全家還債。
「那時候我大伯很不諒解，還給我搧嘴皮（台語，打巴掌）。」林敏弘說，老一輩的人認為在父親剛去世就變賣遺產是不肖子，「還說我老爸這輩子最大錯誤就是讓我去念書，沒念書還不知道要賣祖產。」甚至還要他寫切結書：「本人不孝，致父親早死，在此致歉。本人賣掉的遺產，將來長大賺到錢，一定會優先把地買回來。」
棄鐵飯碗執業當會計師 雖然林敏弘心裡很難過，但他不希望像父親一樣借新錢還舊錢，有土地卻負債一堆，堅持先把債務還清。
高商畢業後，他到印刷廠當會計，服完兵役後就到台中高等法院任書記官，一年後轉任審計部，並考取逢甲大學國貿系夜間部，白天工作、晚上讀書。 雖然在審計部工作時，林敏弘白天常出差查帳，晚上無法到堂上課，但他非常用功，微積分考試幾乎都是一百分，而且認真肯拚的他，三十歲就已經升任科長，是當時審計部裡最年輕的主管。
但林敏弘心中始終有一個遺憾，就是父親死後，林敏弘承諾家族要買回已賣掉農地的諾言。以一名公務員的薪水來說， 實在很不容易做到，於是他在三十五歲那年放棄公務員資格，自行執業當會計師，「我決定去賺有錢人的錢，所以不做一般會計師記帳的工作，專辦遺產及贈與稅。」八年後林敏弘以雙倍的價錢買回了祖產。
這期間，林敏弘也接觸了不少有錢人，他發現有錢人幾乎都是靠房地產致富，「我爸爸也說過，土地不會變多，也不能進口，所以房地產將來會漲。」於是，林敏弘開始以三檔時機「存房子」，目前旗下土地、房產以台北、台中為主，還遍及日本、加拿大，目前光是每月租金收入就高達二十萬元。 趁台美斷交大膽存房子 以林敏弘的「起家屋」來看， 最早是在一九七九年台美斷交時，大家一片看空的時機買入的。「這也是我人生惟一一次借錢投資，」林敏弘笑說，當時人心惶惶，大家都說：「阿共仔要來了，大家都要沒錢了！」
於是市場上許多人把手上的房產低價拋售，轉而留現金或買金條。 林敏弘一方面把三分之二的儲蓄買了金條，一方面轉念想： 「現在房子這麼便宜，不買可惜了，而且共產黨來大家都沒有財產，也沒有債務，如果共產黨不來我就賺到了，就賭一把吧！」 他拿當時自有的三十坪小房子抵押，借了二百萬元，換了間台北市忠孝東路三段、六十坪、市值二百六十六萬元的大房子，結果三個月後，共產黨沒來，還有人要多拿一百萬元來買他的大房子，林敏弘迄今沒賣，現在市價近四千萬元，也奠定他以房地產致富的基礎。
低檔入市投報率翻兩番 在房地產投資嘗到甜頭的林敏弘，並沒有貿然大舉投入房市， 直到十年後，台灣復徵證所稅， 加上波灣戰爭爆發，他才趁著股房兩市因為國內外危機而大跌時再度進場。 林敏弘說，「我這個人未想贏、先想輸，所以絕不追高。」當時小有積蓄的林敏弘抱著撿便宜的心態，而且他住在忠孝東路三段十幾年來，發現這一帶沒淹過水，生活機能也愈來愈方便， 而且當地行情他也很熟，房價跌成這個樣子，「閉著眼睛都可以買」，當時陸續買進忠孝東路三段正義國宅的兩間房子，現在都翻了兩到三倍，目前市價已接近一億元。 除了「危機檔」以外，林敏弘也在二○○三年SARS（嚴重急性呼吸道症候群）時，買進房價處於「低檔」的台中市房產。
「當時台北房子已經有復甦的跡象，SARS只是一時的危機，但台中房價已經低迷很久了，我認為台北房子會先起，然後才是台中。」因此，他趁低檔買進台中市的房子和土地，目前投資報酬率也超過五○％。 少碰素地買成屋變現快 林敏弘靠著「三檔」時機，以房地產累積億萬身家，除了「不借錢就不怕市場跌」、「專精一區不被貴到」以外，他的房產投資策略還和稅法本業大有關係。
二十三年前，林敏弘承辦股市聞人、委託書大王陳德深的遺產稅案時，他發現陳德深的財富除了股票以外，也有許多土地，而且陳德深買土地是有「撇步」的，例如一塊土地由五位兄弟共同持有，陳德深會先向大哥買其中的五分之一，按照《土地法》規定，「共有人出賣其應有部分時，其他共有人得以同一價格共同或單獨優先承購。」
所以將來其他兄弟想賣， 陳德深就可以原價格擁有優先承購權。 另外，陳德深也租了不少土地，在上面蓋廠房或種農作物，將來地主要賣地，陳德深就可以承租人的身分優先購買，也因此取得很多廉價土地。參考陳德深的作法，林敏弘買房子，通常是土地登記自己名字，房子則登記太太的名字，萬一哪天土地要被拍賣清償，因為地上物所有權人是太太，這類土地、地上物所有權人不同的土地也幾乎沒有人買，而且地上物所有權人有優先承購權，對方出價多少，太太也可以用同樣價錢優先買回。 除了房地產以外，林敏弘在接近半百之際，開始買入股票。他認為，「人超過五十歲就要開始想怎麼守住財產，不要把財富變死水，而且年紀愈大，愈要為突如其來的風險打算，所以財產流動性也要愈高。」例如素地不容易變現，成屋要賣比較快；小型股一天量沒有幾張，大型股一天賣掉兩百張也不成問題，所以林敏弘在四十五歲時開始陸續買進台塑、中鋼和台積電三檔股票。 【更多精彩內容請見《非凡新聞周刊》2011年264期】
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