工商時報【記者楊筱筠／台北報導】

10月將陸續上路的各種信用卡措施，將打擊到各銀行措施，以信用卡餘額代償商品為例，現在市場只剩5家左右。

即將在10月底上路的「連續使用循環信用達一年以上卡族，有機會轉為信貸或信用卡分期」，銀行主管表示，這代表未來卡債族可直接向現有銀行申請償債方案，加上金管會規定，「餘額代償商品」不可主動推銷，且卡債族轉為件貸或者信用卡分期都不須手續費，衝擊到銀行「代償業務」，因此如遠銀就已表明「不玩了」。

從去年開始，金管會於訂定，發卡機構不得主動行銷信用卡餘額代償後，商品就已逐步減少，當時只剩中信銀、台新銀、花旗銀、大眾銀、北富銀與遠東銀等；但今年初，金管會又推出信用卡循環達1年、且繳款正常，就可以申請轉貸個人信貸或信用卡分期的措施，讓部分銀行跟著退出江湖。

而且10月底上路的法規，主要針對若使用循環利息1年以上，10萬元以上的金額，可申請轉為信貸。而若轉為信貸，期數至少要6期以上；如果改為分期，期數則最少為6期、最多為30期。還不用收取手續費，相較之下，要手續費的餘額代償產品，反而沒有競爭力。

對此，銀行業者表示，餘額代償原本立意是，希望客戶可以享受中間一段時間的低利，但在相關規定出籠後，餘額代償在差別利率市場已不大，且近半年來承貸的金額，多半也只有數萬元，對銀行而言，「既沒賺頭、又會被關切」，因此，包括遠銀等銀行，都紛紛收起該業務。

北富銀資深經理李顯正則指出，若負債的卡友，不見得要申請餘額代償商品，也可選擇信貸，或是等待10月後將推出的新方案。但要怎麼挑選？可以依照自己的利率、還款期數來判定。

李顯正表示，如果持卡人現在債務的還款期數較長，參加10月推出的還款方案，可享受到較低的還款期數的話，就可選擇新上路的還款方案。另外，可檢視利率，如果他行的信貸利率，比其新方案利率還優惠的話，也可選擇他行信貸來承作。