法律與教育小魔女-一個後山花蓮來的鄉下孩子，在北縣成功打拼的真實血淚奮鬥故事。

金管會將政策鼓勵銀行將長期使用循環信用的持卡人，轉換為小額信貸等其他還款方案，但為避免持卡人信用更加擴張，金管會也考慮規範，持卡人轉換為小額信貸後，在同一家銀行的原有信用卡額度，必須同步減少或停止使用。

為將信用卡導回支付工具的本質，金管會在這次信用卡業務管理辦法修正案中明訂，銀行對長期使用循環信用的持卡人，應提供還款或調整利息方案，如小額信貸等，讓持卡人有不同的選擇。

銀行業者表示，主管機關這項作法主要是想藉此減輕持卡人的利息負擔，因小額信貸不像信用卡有高達8%、9%的營運成本，如此一來，有融資需要的持卡人，就可以減輕利率負擔。

不過，主管機關也有意規定，在信用卡轉為小額信貸後，必須同步限縮原信用卡的額度，以免持卡人信用過度擴張，不過這點對持卡人來說，可能會影響轉為小額信貸的意願。

金管會官員表示，目前的確在研議，當長期使用循環信用的持卡人，轉為小額信貸後，是否要規定在同一家銀行的信用卡不能再使用，或只能使用一張等，或是由持卡人自己承諾停卡。

官員說，這項規定可能涉及實務如何落實、執行等問題，目前還在研議中，尚未做任何決定，主管機關也會多聽聽各界意見。

銀行業者表示，主管機關認為，銀行辦理小額信貸業務，不像信用卡業務有那麼高的營運成本，如小額信貸的借款人，不會像信用卡使用紅利點數、機場免費停車等各種優惠，少了這些營運成本，實際借款利率就可以降低不少。

小額信貸的本金還款比信用卡高，也可藉此讓消費者更加謹慎理財。

不過銀行業者認為，小額信貸的客層，多屬於收入穩定者，不同於信用卡的客層，信用卡的客層風險相對高，如果轉換到小額信貸後，利率不見得可以明顯下降，還有持卡人意願問題等，因此，還有一些實務上問題待解決。

【2009/10/01 經濟日報】